Сегодня в Совете Федерации прошло заседание Совета по поддержке малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации ФС РФ по вопросу «Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по поддержке и подъему малого и среднего предпринимательства.
С основным докладом на нем выступила Татьяна Рыскина, председатель правления Российского банка развития (РосБР). Она рассказала о ходе реализации программы по кредитованию малого бизнеса с использованием государственных гарантий, предусмотренных бюджетом-2004. В реализации этой программы, по ее словам, есть два момента: РосБР предоставлено право привлекать средства на внутреннем рынке в объеме 3 млрд руб под государственные гарантии Российской Федерации, второй – РосБР, привлекая средства, направляет их в региональные банки, которые выдают кредиты субъектам малого предпринимательства. Как отметила Т. Рыскина, идея реализации этой программы возникла не на пустом месте: РосБР уже успешно опробовал такой подход в 5 федеральных округах, срок кредитования субъектов МП в среднем составлял до двух лет, кредитный портфель при этом в целом составил 300 млн руб.
Новая программа, отметила Т. Рыскина, включает ряд новых положений. Во-первых, это двухуровневая процедура кредитования: РосБР привлекает денежные средства под госгарантии, а потом предоставляет кредиты региональным банкам для последующего кредитования малых предприятий. Кроме того, РосБР будет кредитовать МП напрямую. Третий механизм, источником для которого будут собственные средства банка, – это предоставление РосБР гарантий региональным банкам по кредитам субъектам МП.
Т. Рыскина считает, что такой механизм кредитования позволяет снимать вопросы недостаточности кредитного обеспечения малых предприятий. Учитывая, что такой механизм в России используется впервые, то для минимизации рисков, по словам Т.Рыскиной, кредитоваться будут только действующие МП, и кредиты будут выдаваться на приобретение основных фондов, которые могут быть использованы в качестве последующего залога.
Для участия в данной программе в настоящее время РосБр проанализировал финансовое состояние 109 региональных банков, из которых на 33 банка установлены чистые лимиты на 840 млн руб. В случае выполнения ими требований и обязательств в ходе действия этой программы, лимиты могут быть увеличены до 1,4 млрд руб.
Что касается самих кредитов, то они будут выдаваться на срок от 6 мес. До 3 лет, юрлицам – в размере от 300 тыс..до 10 млн руб., ПБОЮЛам – от 50 до 500 тыс. руб. Прямое кредитование РосБР будет осуществлять на сумму от 3 до 30 млн руб, в основном инновационным МП и на инвестиционные проекты малых предприятий.
Как отметила Т. Рыскина, планируется, что процентные ставки по кредитам субъектам МП будут ниже рыночных: «Не все зависит от нас, мы все работаем в условиях рыночной экономики и заставить региональные банки кредитовать по ставке, которую мы считаем правильной, такой возможности нет». Если сейчас, сообщила председатель правления РосБР, «как показывают маркетинговые исследования, в регионах банки кредитуют МП по ставке 20-26% годовых, при этом срок кредита не превышает год, то мы надеемся, что в существующих макроэкономических условиях кредитная ставка будет на уровне 17-19%». В заключение Т. Рыскина сказала: «Мы надеемся привлечь денежные средства под 8-9% годовых, региональным банка кредиты будут идти до 3 лет до 12% годовых. Мы считаем, что маржа в 5% для региональных банков - нормальная маржа, при этом процесс работы с малым бизнесом - достаточно трудоемкий, и банки могут установить ту процентную ставку, которую они считают для себя допустимой… Реально малый бизнес получит кредиты по той ставке, по который региональный банк готов эти кредиты выдавать».